กองทุนปันผล - ไม่ปันผล เลือกแบบไหนดี ‼️

Highlight

ก่อนจะตัดสินว่าแบบไหนดี แบบไหนเหมาะกับเรา เราต้องรู้ก่อนว่า ทั้งกองทุนปันผล VS กองทุนไม่ปันผล มีข้อแตกต่าง ดี - ด้อย ต่างกันอย่างไร ? 

มาเริ่มกันที่
กองทุนปันผล - เป็นกองทุนที่จะจ่ายปันผลให้กับผู้ถือหน่วยลงทุน ได้กระแสเงินสดออกมาในระหว่างทางที่ลงทุน เพราะมีเงินปันผลออกมาระหว่างทางที่ลงทุนโดยไม่ต้องขายหน่วยลงทุนออกมา

“เงินปันผล”จะมากน้อยก็ขึ้นอยู่กับผลการดำเนินงานของกองทุน นโยบายของกองทุนนั้น ๆ

ซึ่งการได้รับเงินปันผล สร้าง “ความ “สบายใจ” เพราะนักลงทุนจำนวนไม่น้อย รับไม่ได้กับความผันผวนของกองทุนรวมหุ้นในพอร์ต แม้หลายคนจะบอกว่ารับความเสี่ยงได้สูง แต่พอถึงเวลาจริง ๆ

แต่สิ่งที่ต้องรู้ ก็คือ 

▪️ เงินปันผลถือเป็นรายได้จำเป็นจะต้องเสียภาษี
ทำให้เงินปันผลต้องเสียภาษี ณ ที่จ่าย 10% ดังนั้นก็คือ เราจะได้เงินผลประโยชน์จากตรงนี้แค่ 90% เท่านั้น‼️

▪️ โอกาสเงินพลังของดอกเบี้ยทบต้นน้อย 
เพราะกองทุนต้องนำทรัพย์สินของกองออกมาปันผลทำให้ NAV ของลดลงตามเงินปันผลที่จ่ายออกมา ทำให้ NAV ของกองทุนแบบปันผลมักไม่ค่อยไปไหน ดังนั้นจะมาหวังได้กำไรก้อนโตจากส่วนต่างกำไร (Capital gain) จากการขายกองทุนประเภทนี้ก็น้อย

กองทุนไม่ปันผล - ถือว่าเป็นการสะสมมูลค่าไปเรื่อย ๆ เพราะเมื่อกองทุนไม่ต้องมาจ่ายปันผล กองทุนก็สามารถนำเงินที่กองทุนลงทุนได้กำไรมานั้นไปลงทุนต่อได้ไปเรื่อย ๆ ทำให้เห็นเรื่องของพลังดอกเบี้ยทบต้นชัดเจน ถ้าเราวางแผนลงทุนระยะยาว และไม่ได้มีความจำเป็นใช้เงินระหว่างทางที่ลงทุน การลงทุนกองทุนแบบไม่จ่ายปันผลก็น่าสนใจ 

“รับผลประโยชน์เต็ม ๆ แบบไม่ต้องเสียภาษี” เพราะส่วนต่างกำไรจากการลงทุนกองทุนรวม (Capital gain) ถือเป็นเงินได้ที่ไม่ต้องเสียภาษี แต่ถ้าเงินปันผลนั้นถือเป็นเงินได้ที่ต้องเสียภาษี เคลียร์กันแบบชัดๆ 

แต่สิ่งที่ต้องรู้ ก็คือ 

เราจะได้เงินออกมาก็ต่อเมื่อเราขายหน่วยลงทุนเท่านั้น‼️ ในช่วงที่ตลาดหุ้นผันผวน ก็จะทำให้ NAV ของกองทุนหุ้นผันผวนไปด้วย บางคนเครียดช่วงที่ NAV ตกลงมา และไม่ได้ขายทำกำไร ทำได้แค่ตกใจอย่างห่วงๆ 

ถ้านักลงทุนสามารถรับความผันผวนได้ก็คงไม่มีปัญหา แต่ถ้าใจไม่แข็งแรงพอแล้วล่ะก็ “กองทุนหุ้นไม่ปันผล” อาจจะไม่ใช่คำตอบ

คาดหวังการลงทุนแบบไหน ?

ลองตอบตัวเองก่อนเลือกลงทุนกองทุน

▪️ เพื่อ “กระแสเงินสด” ระหว่างทาง ตลอดการลงทุน = กองทุนหุ้น “ปันผล”
ถ้าอยากได้กระแสเงินสดออกมาในระหว่างทาง และทำให้สบายใจและเป็นกำลังใจในการลงทุนของเรา การลงทุนกองทุนรวมแบบปันผลก็เป็นทางเลือกหนึ่ง

▪️ เพื่อ “เงินก้อนโต” ในปลายทางของการลงทุน = กองทุนหุ้น “ไม่ปันผล”
ถ้าอยากให้เงินของเราสะสมมูลค่าไปเรื่อย ๆ เห็นพลังดอกเบี้ยทบต้นชัด มีแผนการเงินระยะยาว ก็ลงทุนกองทุนแบบไม่ปันผลก็น่าสนใจ