รวยหุ้น รวยลงทุน ปี 7 EP 997 เกษียณแล้วยังอยากลงทุน ลงทุนอะไรดี ?

Highlight

วัยเกษียณก็ยังจำเป็นต้องลงทุน !! ก็เพราะว่า … ยังต้องใช้เงินในชีวิตประจำวัน แต่ ..การวางแผนการลงทุนก่อนเกษียณ กับหลังเกษียณต่างกันหลังเกษียณอาจต้องวางแผนกระแสเงินสดมากขึ้น เพื่อใช้ในชีวิตประจำวันและดูแลสุขภาพ และนำเงินส่วนที่เหลือมาวางแผนการลงทุน

🔹สูตรการลงทุนของคนวัยเกษียณ🔹
คือ ต้องยึดเรื่อง ‘ผลตอบแทนกับความเสี่ยง’ เป็นหลักหากลงทุนแล้วต้องดูว่าผลตอบแทนกับความเสี่ยงสอดคล้องกันหรือไม่

“ก่อนเกษียณจะมองถึงความมั่งคั่ง แต่หลังเกษียณต้องมองถึงความมั่นคง เพราะโอกาสที่จะสร้างใหม่เป็นไปได้ยาก การ Balance ผลตอบแทนกับความเสี่ยง จึงเป็นเรื่องสำคัญมาก” …ข้อคิดจากคุณ สานุพงศ์ สุทัศน์ธรรมกุล ผอ.อาวุโส ฝ่ายที่ปรึกษาบริหารเงินลงทุน บมจ. หลักทรัพย์ ฟิลลิป (ประเทศไทย)

นักลงทุนอาจไม่คาดหวังผลตอบแทนเพียง 10-20 เปอร์เซ็นต์ต่อปี แต่ต้องการรักษาผลตอบแทนที่มั่งคั่งของเราไว้ ในขณะที่ความเสี่ยงต้องไม่สูงเกินไป หากเจอวิกฤตก็สามารถอยู่รอดได้

▪️สินทรัพย์ในพอร์ตต้องมีการเปลี่ยนแปลง เช่น ลดสินทรัพย์เสี่ยงลง หรืออาจต้อง Balance สินทรัพย์เสี่ยงให้ดีขึ้น กระจายการลงทุนมากขึ้น ไม่กระจุกตัวในหุ้นไทยเพียงอย่างเดียว หลากหลายธีม เพื่อจะ Balance ความเสี่ยง

🔹สูตรการลงทุนของคนวัยเกษียณ🔹
คือ นำอายุของตัวเอง ลบ 120 จะได้สัดส่วนว่าควรลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงเท่าไหร่ การลงทุนสามารถยืดหยุ่นได้ ถ้ารับความเสี่ยงได้มากก็ลดทอนตัวเลข 120 ลง เหลือ 100 และลบด้วยอายุของตัวเอง ก็จะเป็นสัดส่วนสินทรัพย์เสี่ยงที่เราควรลงทุน!!

ต้องวางแผนของกระแสเงินสดก่อน และแบ่งเงินไว้สำหรับลงทุน อาจจะลงทุนในหุ้นร้อยเปอร์เซ็นต์เลยก็ได้ เพราะได้แบ่งเงินสำหรับลงทุนไว้แล้ว

อาจปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงิน ว่า ถ้านำเงินจำนวนหนึ่งมาลงทุน จะรับความเสี่ยงได้มากน้อยแค่ไหน ที่ปรึกษาทางการเงินจะมีวิธีประเมินความเสี่ยงต่างๆ

เป้าหมายของนักลงทุนจะเป็นตัวบ่งบอกว่า ควรลงทุนในสินทรัพย์อะไรบ้าง

เป้าหมายการลงทุนของแต่ละวัยอาจต่างกัน เช่น
✅ เริ่มต้นวัยเกษียณ ต้องเตรียมเงินไว้ใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน เพราะฉะนั้นการลงทุนต้องตอบโจทย์ชีวิตประจำวันของเรา
✅อายุที่เพิ่มขึ้น เราก็ต้องปรับการลงทุนตามไปด้วย ตามเป้าหมาย และระยะเวลาที่เปลี่ยนไป

วิธีการลงทุนของ 2 ระยะ จะแตกต่างกัน สัดส่วนการลงทุนและสินทรัพย์ที่อยู่ในการลงทุนก็แตกต่างกัน

🔹ถ้าเพิ่งเริ่มเกษียณ มีเวลาลงทุนระยะยาว อาจลงทุนในเมกะเทรนด์ หรือสินทรัพย์ที่ลงทุนระยะยาว

🔹ถ้าต้องการให้สินทรัพย์เป็นมรดก อาจต้องลงทุนระยะสั้น เพื่อส่งต่อความมั่งคั่งต่อไป ถ้าบริหารพอร์ตการลงทุนได้ สินทรัพย์นั้นจะตอบโจทย์ แนะนำ คือ “กองทุนรวม” เพราะจะตอบโจทย์และบริหารจัดการได้ง่าย เพราะกองทุนรวมมีความหลากหลายของสินทรัพย์ ตั้งแต่ความเสี่ยงต่ำจนถึงความเสี่ยงสูง การจัดพอร์ตด้วยกองทุนรวม จะมีผู้จัดการกองทุนดูแลเรื่อง Asset Selection เลือกหุ้นและสิทรัพย์ให้นักลงทุน

🔹เช็กลิสที่ต้องเตรียมตัว ก่อนเลือกลงทุน

🔹 สิ่งที่นักลงทุนต้องทำ คือ จัดพอร์ตตามเป้าหมายที่วางไว้ จะช่วยให้การลงทุนมีประสิทธิภาพมากขึ้น และลดระยะเวลาการดูแลพอร์ตให้ดีขึ้นการมีผู้จัดการกองทุนมืออาชีพ ดูแลพอร์ตการลงทุน ทำให้การลงทุนมีประสิทธิภาพมากขึ้น คุณ สานุพงศ์ย้ำว่า ผลตอบแทนก็เป็นส่วนหนึ่ง แต่การบริหารการลงทุนควรบริหารความเสี่ยงควบคู่กันไป

🔹กองทุนรวมแนะนำวัยเกษียณ

🔹 “Phillip Smart Wealth” คือ การลงทุนในกองทุนประเภทต่างๆ เป็น Fund of Fund และ Private Fund ที่มีผู้จัดการกองทุน มาช่วยปรับพอร์ตกองทุนรวม. มี 3 ระดับความเสี่ยง คือ ความเสี่ยงต่ำ – ความเสี่ยงกลาง -ความเสี่ยงสูง


แนะนำให้ลงทุนใน “ความเสี่ยงระดับกลาง”( ผลตอบแทนประมาณ 5-6 %ต่อปี )
เพราะยังได้รับผลตอบแทน แต่ Balance เรื่องของความเสี่ยงไม่ให้มากเกินไป ตอบโจทย์เรื่องความมั่งคั่ง และการลงทุนยังมีการเติบโต

ช่วง Covid-19 ที่ผ่านมา กองทุน Phillip Smart Wealth สามารถฟื้นตัวได้เร็ว เพราปรับพอร์ตให้เหมาะสมกับสถานการณ์

ข้อควรระวังการลงทุนสำหรับวัยเกษียณ คือ “ระวังเรื่องความเสี่ยง” หากเจอวิกฤตและพอร์ตตกลง และไม่สามารถปรับให้ไปสู่จุดเดิม ถือว่าอันตรายมาก จากประสบการณ์ การแก้พอร์ตการลงทุนยากกว่าการป้องกันความเสี่ยงที่จะเกิดขึ้น เราเน้นเรื่องของการป้องกันความเสี่ยง

🔹ผู้จัดการกองทุนบริการจัดการพอร์ตอย่างไร?🔹
เราใช้เครื่องมือของกองทุนที่จะนำไปลงทุน สิ่งที่ผู้จัดการกองทุนเริ่มคือ

1️⃣จัด Portfolio ให้เหมาะสม เริ่มจากจัดสัดส่วนการลงทุนตามสถานการณ์
2️⃣ เลือกกองทุนโดยใช้ประสบการณ์ของผู้จัดการกองทุนที่มีมากกว่า 10 ปี ของ Phillip  Fund Supermart ในการเลือกกองทุน โดยทำงานร่วมกันระหว่างผู้จัดการกองทุนและนักวิเคราะห์กองทุน ในการคัดเลือก Portfolio ว่าต้องลงทุนในกองทุนไหน
3️⃣ การ Rebalance พอร์ต ถือเป็นเรื่องสำคัญ เราจะ Rebalance ทุก 6 เดือน แต่ถ้ามีสถานการณ์ที่ส่งกระทบต่อพอร์ต เราจะปรับพอร์ตให้เหมาะสมกับสถานการณ์นั้นๆ
4️⃣ถ้ามีกองทุนที่น่าสนใจ เราจะปรับพอร์ตเดือนละครั้ง เพื่อให้ได้ผลตอบแทนตามเป้าหมายที่ตั้งไว้

พร้อมแนะนำจัดพอร์ตลงทุนให้เหมาะสมกับเป้าหมาย
Phillip Fund SuperMart โทร. 02-635-1718
FB.PhillipCapital Thailand