รวยหุ้น รวยลงทุน ปี 7 ตอน กบข. เปิดแผนปี 63 มุ่งสู่กองทุนบำนาญยั่งยืน

Highlight

• ไทยกำลังก้าวสู่สังคมสูงวัย ผู้สูงอายุส่วนใหญ่ของไทยมีเงินออมไม่เพียงพอต่อการดำเนินชีวิตหลังการเกษียณอายุ นำมาสู่แนวคิด กองทุนบำนาญที่ยั่งยืน
• ออมเพิ่ม และเลือกแผนลงทุนที่เหมาะสม เป็นแนวทางสร้างเกษียณสุข ด้วยฐานะการเงินที่แท้จริง
• การกระจายความเสี่ยง คือ กลยุทธ์ที่สำคัญที่สุด เพราะในความเป็นจริง ไม่มีสินทรัพย์ไหนดีตลอดเวลา และไม่มีใครที่คาดการณ์อนาคตได้ถูกตลอดเวลา เพราะเรื่องราวที่คาดไม่ถึงเกิดขึ้นได้เสมอ

เกาะติดสถานการณ์ลงทุนใกล้ชิด กับกองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ กบข.มีสมาชิกประมาณ1.1ล้านคน มีมูลค่าสินทรัพย์สุทธิประมาณ 9.5แสนล้านบาท ที่ยังคงมุ่งมั่นสร้างผลตอบแทนต่อเนื่องสม่ำเสมอ พร้อมเป็นที่พึ่งให้กับสมาชิก ด้วยเงินที่เพียงพอในวัยเกษียณ

ไทยกำลังก้าวสู่สังคมสูงวัย ผู้สูงอายุส่วนใหญ่ของไทยมีเงินออมไม่เพียงพอต่อการดำเนินชีวิตหลังการเกษียณอายุ ทำให้คุณภาพชีวิตแย่ลง การส่งเสริมการออมและการวางแผนการเงินจะเป็นการแก้ปัญหาอย่างยั่งยืน

ปัญหาสังคมสูงวัย ว่าไม่ใช่เรื่องน่ากลัว ถ้า… มี 2 ข้อครบ คือ
✔️สุขภาพที่ดี
✔️มีเงินเพียงพอ
ตามมุมมองของ คุณ วิทัย รัตนากร เลขาธิการคณะกรรมการกองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.)

นำมาสู่ คือ นโยบายหลักของ กบข. ที่จะมุ่งเน้น


🔸เงินเกษียณเพียงพอ : ออมเพิ่ม เลือกแผนลงทุน แก้ปัญหากลุ่มเสี่ยง (หนี้)
🔸ผลตอบแทนสม่ำเสมอ : ผลตอบแทนคาดหวังเฉลี่ย 3 ปี อยู่ที่ประมาณ 4% เน้นไม่ขาดทุน (ปี 2562 เราทำผลตอบแทนได้ค่อนข้างดีที่ 5.73% )
🔸สังคมยั่งยืน: เราเน้นการลงทุนให้ความสำคัญกับ สิ่งแวดล้อม สังคม และธรรมาภิบาล หลีกเลี่ยงการลงทุนที่ไม่มีธรรมาภิบาล สิ่งแวดล้อม หรือสังคม

⭕️เงินเกษียณเพียงพอ เป้าหมายในใจของใครหลายคน

ปัญหาหลักๆ คือ อายุที่ยาวขึ้น แต่เงินไม่พอ จุดประกายให้ กบข. อยากให้สมาชิกทุกคนถึงเป้าหมายการออมที่เพียงพอ

“เป้าหมายให้สมาชิกมีเงินออมเมื่อเกษียณที่เพียงพอ  โดยควรมีเงินออมคิดเป็น80%ของเงินเดือนสุดท้ายก่อนเกษียณ
ต้องออมเพิ่ม และเลือกแผนลงทุนที่เหมาะสม เป็นแนวทางสร้างเกษียณสุข ด้วยฐานะการเงินที่แท้จริง” เลขาธิการ กบข.

กบข.พยายามสร้างแบบแผนการออมส่วนตัว ในชื่อว่า “แผนเกษียณของฉัน” ใน Application My GPF โดยจะช่วยคำนวณว่า แต่ละคนในวันที่เกษียณแล้ว จะมีเงินเพียงพอหรือเปล่า ทั้งเงินสะสมกับ กบข.+ เงินบำเหน็จ บำนาญ ต่างๆ พอไหม



โดยมีเมนูเด่นๆ ดังนี้

🔸 บัญชีของฉัน : เมนูที่สมาชิกใช้เช็คยอดเงิน และจัดการข้อมูลส่วนตัว รวมถึงแจ้งออมเพิ่ม และเปลี่ยนแผนการลงทุน
🔸ติดตาม กบข. : GPF Community แหล่งรวมตัวของสมาชิก ทั้งบนเฟซบุ๊ก และไลน์ เพื่อแลกเปลี่ยนความรู้ทุกวัน
🔸สิทธิพิเศษ : ดีลดี โปรเด็ด จากพันธมิตร ที่ กบข. คัดสรรมาเพื่อสมาชิก
🔸ส่วนลดร้านค้า : เมนูทางลัดเข้าสู่หน้าโปรโมชัน ลด แลก แจกฟรี เพื่อให้สมาชิก ใช้สิทธิ์ได้ง่ายขึ้น
🔸นัดหมายบริการข้อมูลทางการเงิน : เลือกเวลานัด เพื่อพูดคุยเรื่องการเงินการลงทุนที่คุณอยากรู้ 8 หมวดหลัก
🔸แผนเกษียณของฉัน : โปรแกรมช่วยวางแผน/ประเมินความเพียงพอของรายได้หลังเกษียณ (รองรับเฉพาะระบบ iOS และกำลังพัฒนาเพื่อรองรับระบบ Android)

และสำหรับสมาชิกที่มีหนี้สะสม …ไม่ต้องกังวล ทาง กบข.พร้อมช่วยเหลือ โดยร่วมมือกับธนาคารต่างๆ ในการแก้ไขหนี้

⭕️ เปิดพอร์ต กบข. ในวันที่ปัจจัยลบเต็มตลาดหุ้น

เปิดปี 63 มาด้วย ความตึงเครียดระหว่างสหรัฐ และอิหร่าน จากนั้นก็ต่อเนื่องมาด้วยปัญหา ไวรัส COVID -19 จนถึงปัจจุบัน ทั่วโลกต่างเผชิญปัญหา


GDP ไทย นั้น ก็น่าจะปรับลดลง คาดว่าจะอยู่ที่ระดับ 2.2% จากการประเมินของ กบข.
หุ้นไทยก็ดูมีแนวโน้มผันผวน ค่อนข้างมาก แต่หากมองบางตลาดอย่างสหรัฐอเมริกา หุ้นยังไปได้

ค่าเงินบาทที่อ่อนค่าลง (จากปีที่ผ่านมา ที่ค่าเงินบาทแข็งค่าที่สุดในโลก)
น่าจะช่วยพยุงเศรษฐกิจไทยได้ประมาณนึง

โดยรวมเศรษฐกิจไทยอาจจะปรับตัวลดลงมาบ้างจากปัจจัยภายนอก แต่เชื่อว่าน่าจะมีมาตรการกระตุ้นเศรษฐกิจของรัฐบาลออกมา เพื่อประคับประคองเศรษฐกิจไปได้


ภาพ การจัดสรรการลงทุน กบข. เพื่อสร้างผลตอบแทนสม่ำเสมอ

“การกระจายความเสี่ยง คือ กลยุทธ์ที่สำคัญที่สุด
เพราะในความเป็นจริง ไม่มีสินทรัพย์ไหนดีตลอดเวลา และไม่มีใครที่คาดการณ์อนาคตได้ถูกตลอดเวลา เพราะเรื่องราวที่คาดไม่ถึงเกิดขึ้นได้เสมอ”

ปัจจุบัน ทาง กบข.กระจายสินทรัพย์ลงทุนประมาณ 15 สินทรัพย์ทั่วโลก ที่ผ่านมา กบข.ก็เพิ่มสัดส่วนการลงทุนในหุ้นต่างประเทศเพิ่มขึ้น รับผลดีจากการที่ค่าเงินบาทอ่อนค่าลง ผลตอบแทนก็จะสูงขึ้น ส่วนของภาพตลาดหุ้นไทย ถ้ามีมาตรการกระตุ้นเศรษฐกิจออกมา downside ก็คงมี แต่น่าจะจำกัด แต่โอกาสเด้งแรงๆ ต้องรอดูประเด็นไวรัส Covid-19 ที่สั่นสะเทือนการลงทุนทั่วโลก

“ผมมองว่า …เราอยู่ในภาวะดอกเบี้ยต่ำระยะยาว และต่ำเนื่อง [Lower for longer] สินทรัพย์ประเภท กองทุนอสังหาริมทรัพย์ หรือ REITs และ infrastructures fund ยังน่าสนใจ …ทุกอย่างต้องปรับตัว และต้องรวดเร็ว เพราะว่าสภาพตลาดค่อนข้างผันผวน”